Jeśli polisa ubezpieczeniowa jest zbyt droga i nie gwarantuje wystarczającej ochrony ubezpieczonemu, nie warto jej dalej opłacać. Lepiej pomyśleć o rozwiązaniu umowy i ponownym złożeniu środków w innym towarzystwie ubezpieczeniowym.
Pamiętajmy jednak, aby przed zlikwidowaniem ubezpieczenia dokładnie przeanalizować umowę - także ogólne warunki ubezpieczenia (OWU). Musimy szczególnie zwrócić uwagę na opłaty związane ze zlikwidowaniem umowy. Zerwanie ubezpieczenia bez głębszej analizy może bowiem okazać się błędem.
Poprośmy ubezpieczyciela o wyliczenie wartości wykupu polisy. Sprawdźmy ile wpłaciliśmy i na jaką kwotę opiewa ubezpieczenie.
Ubezpieczać się, nie ubezpieczać?
Załóżmy, że nad polisą ubezpieczeniową zastanawia się małżeństwo z dzieckiem obciążone spłatą kredytu mieszkaniowego. Jedno z nich pracuje. W tym wypadku powinni się ubezpieczyć. W sytuacji gdyby jedno z małżonków poniosło śmierć, drugie mogłoby spłacić kredyt pieniędzmi z ubezpieczenia i normalnie egzystować. Jeśli natomiast para posiada jeszcze jedno mieszkanie, lokaty bądź inne aktywa, ubezpieczenie nie będzie im raczej potrzebne. Szczególnie nie opłacalne mogą być polisy połączone z planem inwestycyjnym. Lepiej skorzystać z polisy i programu oszczędnościowego osobno. W przeanalizowaniu umowy ubezpieczeniowej mogą nam pomóc doradcy finansowi nie związani z towarzystwami ubezpieczeniowymi.
Jak zainwestować?
Pieniądze wypłacone z ubezpieczenia w całości lub części możemy zainwestować. Wybór odpowiedniego programu oszczędnościowego zależy m.in. od naszej sytuacji finansowej i życiowej oraz od tego jaką kwotę zamierzamy ulokować. Ryzyko inwestycyjne powinniśmy uzależniać od tego czy posiadamy inne aktywa.
Przed podpisaniem umowy inwestycyjnej zastanówmy się też nad horyzontem inwestycyjnym - czy mam konkretny cel oszczędzania.
Poprośmy ubezpieczyciela o wyliczenie wartości wykupu polisy. Sprawdźmy ile wpłaciliśmy i na jaką kwotę opiewa ubezpieczenie.
Ubezpieczać się, nie ubezpieczać?
Załóżmy, że nad polisą ubezpieczeniową zastanawia się małżeństwo z dzieckiem obciążone spłatą kredytu mieszkaniowego. Jedno z nich pracuje. W tym wypadku powinni się ubezpieczyć. W sytuacji gdyby jedno z małżonków poniosło śmierć, drugie mogłoby spłacić kredyt pieniędzmi z ubezpieczenia i normalnie egzystować. Jeśli natomiast para posiada jeszcze jedno mieszkanie, lokaty bądź inne aktywa, ubezpieczenie nie będzie im raczej potrzebne. Szczególnie nie opłacalne mogą być polisy połączone z planem inwestycyjnym. Lepiej skorzystać z polisy i programu oszczędnościowego osobno. W przeanalizowaniu umowy ubezpieczeniowej mogą nam pomóc doradcy finansowi nie związani z towarzystwami ubezpieczeniowymi.
Jak zainwestować?
Pieniądze wypłacone z ubezpieczenia w całości lub części możemy zainwestować. Wybór odpowiedniego programu oszczędnościowego zależy m.in. od naszej sytuacji finansowej i życiowej oraz od tego jaką kwotę zamierzamy ulokować. Ryzyko inwestycyjne powinniśmy uzależniać od tego czy posiadamy inne aktywa.
Przed podpisaniem umowy inwestycyjnej zastanówmy się też nad horyzontem inwestycyjnym - czy mam konkretny cel oszczędzania.
Adam Nożykowski, doradca finansowy Open Finance